Alors que le Livret A connaît une baisse progressive de son taux d’intérêt, nombre d’épargnants cherchent des alternatives sûres pour préserver leur capital tout en bénéficiant d’un rendement plus attractif. Les placements sans risque en 2025 se diversifient, offrant des options plus rémunératrices que ce livret réglementé. Dans un contexte économique marqué par une inflation modérée et une politique monétaire souple, sécuriser son épargne tout en dynamisant ses revenus relève aujourd’hui d’un art subtil. De plus, certaines banques en ligne et fintechs comme Yomoni, Linxea, Nalo ou encore Placement-direct.fr proposent des solutions innovantes, alliant sécurité et performance.

Les disponibilités sur les alternatives au Livret A sont importantes, mais il est crucial de connaître leurs spécificités, notamment concernant la liquidité, la fiscalité et la durée d’investissement. Plus que jamais, choisir un placement doit être le résultat d’une réflexion adaptée à ses objectifs financiers personnels. Institutions classiques comme Fortuneo, BforBank, ING ou Milleis Banque, ainsi que des acteurs comme Hello bank! et BNP Paribas, adaptent leurs offres pour répondre à cette demande croissante. Découvrez dans cet article comment optimiser son épargne avec des solutions sécurisées surpassant le potentiel de rendement du Livret A en 2025.

Comptes à terme : une solution rassurante aux rendements supérieurs au Livret A

Face aux limites du Livret A, notamment son taux variable et susceptible de diminuer en 2026, les comptes à terme (CAT) se profilent comme une alternative intéressante. En offrant un taux fixe sur une période déterminée, ces produits assurent une visibilité complète sur les revenus générés, répondant ainsi à un besoin fort de planification. En septembre, les nouvelles souscriptions de comptes à terme de deux ans ou moins offraient en moyenne un taux brut de 1,88%, légèrement en recul par rapport aux mois précédents, en lien avec la politique monétaire menée par la Banque centrale européenne.

Néanmoins, certains comptes à terme, notamment le CAT Distingo sur 36 mois, affichent des taux particulièrement attractifs : 2,30% brut, soit environ 1,61% net après imposition, ce qui dépasse les 1,7% net du Livret A, dont le taux pourrait tomber à 1,3% début 2026. Pour un épargnant souhaitant sécuriser son argent avec un horizon moyen terme, cette solution représente un choix judicieux et stable.

• Stabilité des taux : le taux est fixé à la souscription, évitant les fluctuations imprévues.
• Sécurité : capital garanti, sans risque de perte.
• Durée flexible : de quelques mois à plusieurs années, adaptée aux projets personnels.
• Potentiel de rendement supérieur : possibilité de dépasser le rendement du Livret A.
• Attention à la liquidité : possibilité de retrait avant terme souvent soumis à pénalités et délais.

Il ne faut toutefois pas négliger l’inconvénient majeur des comptes à terme, à savoir leur moindre liquidité. Un retrait anticipé entraîne fréquemment la perte des intérêts. Par exemple, Monabanq propose un taux brut de 2,52% sur 60 mois, cependant, le déblocage anticipé ne donne droit à aucun intérêt pour les périodes en cours. Chez Swaive, ce sont 25% des intérêts qui sont retirés en cas de retrait anticipé, ce qui doit être soigneusement pris en compte dans la décision d’investissement.

Produit	Durée	Taux brut	Taux net après fiscalité	Liquidité
CAT Distingo	36 mois	2,30%	1,61%	Pénalités en cas de retrait anticipé
Younited Credit via Raisin	48 mois	2,56%	1,79%	Retrait possible sous conditions
Klarna	48 mois	2,70%	1,89%	Montant entre 1 € et 500 000 €
Swaive	60 mois	2,70%	1,89%	Retrait possible avec pénalité

Les livrets bancaires et super-livrets : une alternative dynamique pour l’épargne sans risque

Les livrets bancaires traditionnels, en particulier ceux des banques en ligne comme Fortuneo, BforBank, ING ou Hello bank!, tendent à offrir des taux inférieurs à ceux des comptes à terme, mais se distinguent par leur liquidité totale. Ces livrets connaissent néanmoins une évolution intéressante avec l’apparition de super-livrets, proposant des taux boostés temporairement pour attirer les épargnants.

Ces super-livrets sont généralement assortis d’un taux promotionnel pouvant atteindre jusqu’à 5 % brut pendant les trois premiers mois, offert par des plateformes comme Placement-direct.fr. Passé ce délai, le taux redescend à un niveau plus classique, souvent inférieur à 1 %. Cette stratégie permet néanmoins de dynamiser l’épargne à court terme tout en évitant les risques de fluctuations lorsque le taux est garanti pendant la période de promotion.

• Liquidité immédiate pour un accès rapide aux fonds.
• Frais inexistants, sans engagement de durée.
• Simplicité de gestion, surtout avec les services en ligne de banques telles que BNP Paribas.
• Fiscalité avantageuse avec des intérêts soumis à la flat tax ou option pour le barème progressif suivant la situation fiscale.
• Intérêts variables après période de promotion, à surveiller attentivement.

En moyenne, le taux brut des livrets bancaires classiques tournait autour de 0,77% en septembre dernier, bien en dessous du Livret A. Toutefois, certains acteurs comme Linxea ou Nalo proposent des livrets innovants couplés à des stratégies d’investissement permettant d’optimiser le rendement sans compromis sur la sécurité du capital.

Banque / Plateforme	Taux promo brut	Taux après promo	Durée promo	Liquidité
Fortuneo (super-livret)	4,80%	0,50%	3 mois	Immédiate
BforBank	5,00%	0,40%	3 mois	Immédiate
ING	3,50%	0,45%	3 mois	Immédiate
Hello bank!	3,80%	0,55%	3 mois	Immédiate

Assurance-vie et fonds euros : une alternative sécurisée au Livret A avec potentiel de rendement supérieur

Au-delà des solutions à court terme, les contrats d’assurance-vie en fonds euros demeurent une pierre angulaire de l’épargne sécurisée, combinant sécurité du capital garanti et perspectives de rendement plus élevés que les livrets réglementés. Les contrats disponibles chez des assureurs partenaires de plateformes comme Yomoni, Linxea ou Milleis Banque offrent des taux de rendement généralement compris entre 2 % et 3 % nets, selon le contrat et la période considérée.

La gestion contractuelle flexible permet par ailleurs d’opter pour des supports diversifiés, avec un équilibre entre fonds en euros sécurisés et unités de compte plus dynamiques pour ceux acceptant un risque modéré. Cela constitue un moyen performant d’optimiser son patrimoine tout en conservant une sécurité relative, à condition de bien choisir le contrat et de respecter un horizon d’investissement adapté.

• Rendement supérieur aux livrets d’épargne classiques.
• Garantie du capital pour les fonds en euros.
• Avantages fiscaux à partir de 8 ans de détention.
• Souplesse pour diversifier son épargne entre supports sécurisés et plus dynamiques.
• Optimisation patrimoniale particulièrement adaptée à moyen et long terme.

Plateforme / Assureur	Taux net moyen	Durée minimale conseillée	Fiscalité avantageuse	Objectif
Yomoni	2,50%	8 ans	Flat tax ou barème progressif	Optimisation de patrimoine
Linxea	2,80%	8 ans	Exonération partielle après 8 ans	Constitution épargne durable
Milleis Banque	2,70%	8 ans	Avantage fiscal notable	Sécurisation et rendement

Bien que l’assurance-vie en fonds euros offre un cadre sécurisé, elle nécessite une approche réfléchie et une durée d’investissement qui évite les retraits précipités, souvent pénalisants. Ce type de placement s’avère donc complémentaire à des produits plus liquides tels que le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), en proposant un rendement supérieur tout en conservant une grande sérénité sur le capital.

Le Plan Épargne Logement (PEL) : un placement sécurisant aux rendements intéressants

Le Plan Épargne Logement conserve son attrait dans le paysage des placements sécurisés, notamment pour ceux cherchant un produit offrant à la fois une sécurité de capital et un rendement supérieur au Livret A. En 2025, le PEL affiche un taux de rémunération garanti dès l’ouverture, souvent supérieur à 2 %, auquel s’ajoute la possibilité d’obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel.

Ce double avantage fait du PEL un produit hybride intéressant pour les particuliers envisagant un projet immobilier futur. Comme il s’agit d’un produit réglementé, la fiscalité s’applique uniquement à partir de la 13e année, renforçant l’attractivité pour les placements à moyen et long terme. Le PEL est proposé par de nombreux établissements bancaires connus, notamment BNP Paribas, Hello bank! ou Fortuneo.

• Sécurité garantie par l’État et la réglementation bancaire.
• Rendement supérieur au Livret A, généralement fixe.
• Prêt immobilier à taux bonifié en fin de plan.
• Fiscalité différée après 12 ans.
• Compatibilité avec d’autres produits d’épargne réglementée comme le LDDS.

Banque	Taux PEL 2025	Durée minimale	Avantage	Fiscalité
BNP Paribas	2,20%	4 ans	Prêt immobilier à taux préférentiel	Imposition après 12 ans
Hello bank!	2,20%	4 ans	Ouverture et gestion en ligne simplifiée	Fiscalité après 12 ans
Fortuneo	2,15%	4 ans	Banque en ligne accessible	Imposition après 12 ans

Le PEL représente ainsi une pièce maîtresse dans une stratégie globale d’épargne sécurisée, particulièrement pour un projet immobilier à moyen terme. Sa rémunération fixe et la possibilité d’un prêt immobilier avantageux en font un outil privilégié par des épargnants qui souhaitent planifier leurs investissements immobiliers avec prudence mais efficacité.

Les stratégies complémentaires pour une épargne sécurisée et performante en 2025

Pour maximiser le rendement de leur capital tout en évitant les risques inutiles, les épargnants doivent envisager une diversification réfléchie entre plusieurs placements sécurisés. Il est souvent conseillé de combiner livrets réglementés, comptes à terme, assurance-vie en fonds euros et PEL afin de répondre à différents besoins : liquidité, rendement, horizon temporel et fiscalité.

Des acteurs comme Linxea ou Yomoni proposent des outils d’arbitrage et de gestion automatisée, facilitant cette diversification sans perdre de vue la sécurité. De même, des banques traditionnelles comme BNP Paribas ou Axa développent des offres adaptés aux besoins actuels des épargnants soucieux de rendement et de sûreté.

• Diversification pour limiter le risque et profiter des meilleurs rendements.
• Gestion active avec conseils personnalisés issus de professionnels du secteur.
• Adaptation aux projets de vie et à la tolérance au risque individuelle.
• Utilisation des plateformes en ligne pour gérer efficacement et à moindre coût.
• Surveillance régulière des taux et conditions pour ajuster les placements.

Placement	Niveau de risque	Liquidité	Rendement net potentiel	Horizon conseillé
Livret A	Très faible	Immédiae	1,7%	Court terme
Compte à terme	Faible	Limitée avec pénalité	1,6% – 1,9%	Moyen terme
Assurance-vie fonds euros	Faible à modéré	Relative	2% – 3%	Moyen à long terme
PEL	Très faible	Limitée avant 4 ans	2,15% – 2,20%	Moyen terme
Super-livret	Très faible	Immédiae	3,5% – 5% (promo courte durée)	Court terme

Cette vision globale permet de bâtir un portefeuille sécurisé, apte à surpasser durablement le rendement d’un Livret A, tout en répondant aux exigences propres à chaque épargnant. Afin d’affiner leur choix, il est recommandé de parcourir des sources spécialisées telles que MoneyVox ou Le Revenu.